日常手札Diary

澳幣理財 多元配置享保障!

2015-06-09

澳洲是全球鐵礦砂的最大出口國,天然資源豐富且財政體質強健,受債務及結構性赤字的影響甚小,向來吸引國人前往旅遊、留學及移民,近年更躍居國人移民國家前三名。對澳幣的需求也日益提升,自採取貨幣寬鬆政策之後,旅遊業即大幅成長,帶動了澳洲的經濟發展。看好澳洲長期經濟發展的朋友們,除美元保單外,也可選擇以澳幣計價的保單,手上持有澳幣者可選擇躉繳型商品,若有留學、移民澳洲打算者,則可考慮分期繳商品,以不同的商品配置讓資產多元化並享有保障,滿足多元需求。

澳洲在已開發國家中,是唯一經濟成長率連續20年超過 3.2%國家,近年積極經濟轉型從將原物料出口國轉至旅遊業。根據澳盛銀行的調查報告,2014年前三季赴澳旅行的海外遊客達到 630 萬人,較 2013 年同期成長 8%, 且海外遊客平均停留時間延長 3%,旅行花費則提高 9%,達到創新高的 307 億澳幣,預計持續攀高,為澳洲經濟的長期成長持續注入活水。

澳幣保單一直 都能吸引不少想兼顧保險保障及以多元幣別分散風險的民眾,市場上也有許多類型的澳幣保單,可依自身需求及條件選擇合適的保障商品,手上持有澳幣且短期內暫無資金需求者,就可選擇躉繳利率變動型澳幣商品,若有移民、留學澳洲的打算,或是小資族希望以多幣別穩健累積退休資產,則建議選擇分期繳的澳幣商品,以分散繳費壓力及匯率風險,澳幣躉繳商品繳費ㄧ次就可享有終身保障,具備享有終身保障及以宣告利率(實際宣告利率以公司公告為主)為基礎計算增值回饋分享金 (非保證給付項目)的兩大特色,兼顧保障需求與穩健累積資產的功能,還可以增值回饋分享金選擇繳清保險方式增加保險金額讓保障再升級,高保額費率也可折減,選擇多元幣別的資產配置也可分散風險。分期繳澳幣商品通常具有當年度保險金額會隨著保單年度的增加而逐步遞增的特色,且該張保單之身故保障依身故時之「當年度保險金額」、「保單價值準備金」與已繳「年繳化保險費」乘以 1.03 倍之較大者給付身故保險金,且提供 6 年、10 年及 20 年的多元繳費年期選項,滿足不同族群的人生階段需求。此外,分期繳澳幣保單也提供了多 樣化的費率折減模式,如高保額、集體彙繳及自動轉帳等方式,可滿足不同族群之需求。

 

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